Creditul ipotecar este de multe ori calea cea mai rapida prin care oamenii pot sa cumpere un apartament. Este oferit de diverse banci si de foarte multe ori, facilitat de companiile de constructii si de dezvoltatorii imobiliari. Astfel de credite sunt garantate cu proprietatea achizitionata.
Pe scurt, imprumutul cu garantie ipotecara are scopul de a-i oferi persoanei fizice sau juridice posibilitatea de a obtine casa visurilor intr-un timp scurt, dar daca nu se face plata ratelor, proprietatea va fi folosita drept garantie pentru acoperirea valorii creditului si revanduta de creditorul in cauza. Este adevarat ca acest tip de credit are o rata a dobanzii mai mica, dar trebuie luat in calcul ca se poate intinde pe o perioada lunga de timp.
Decizia contractarii unui credit ipotecar la banca trebuie sa fie luata doar dupa ce se analizeaza foarte bine situatia, cand veniturile proprii sau economiile nu acopera investitia dorita dar exista un plan pe 10-20 de ani.
Care sunt etapele contractării unui credit ipotecar?
Primul pas este analizarea mai multor anunturi cu apartamente care sunt conform asteptarilor si nevoilor tale. Un astfel de site, unde se gasesc peste 10000 de anunturi este Imobiliare Romania – imobiliare-romania.ro.
Dupa ce sunt analizate anunturile si cumparatorul isi face o imagine cu privire la bugetul necesar urmeaza etapa contactarii bancii.
La nivel national, cererea pentru credite ipotecare are un nivel destul de scazut, iar printre factorii neaccesarii conditiile stricte de creditare, veniturile salariale mici, nesiguranta privind stabilitatea dobanzii creditului.
Cu toate acestea, bancile incearca sa promoveze si sa ofere solutii viabile cerintelor cetatenilor, iar pentru a intelege procesul contractarii unu credit ipotecar bancile au impartit pasii de obtinere a acestuia astfel:
Evaluarea bonităţii
Prima etapa consta in evaluarea venitului detinut si suma dorita, iar procesul se poate realiza fie din confortul casei prin intermediul platformelor de calcul online, fie la sediul bancii alaturi de un consultant. Agentul bancar va avea in vedere sa comunice toate detaliile imprumutului si suma care poate fi acordata. Veniturile si datoriile reale vor arata pe loc daca imprumutul va avea loc.
Documentele necesare
In general, documentele solicitate de banci cuprind:
- actul de identitate in original;
- dovada veniturilor salariale;
- cererea de credit;
- acordul de consultare si prelucrare a informatiilor din bazele de date ale Ministerului Finantelor Publice;
- adeverinta de salariu specifica bancii respective si completata de catre angajator;
- alte documente la cerere care demonstreaza veniturile avute.
Evaluarea imobilului
La dosarul de credit trebuie atasat un raport de evaluare a proprietatii dorite sau, in conditiile in care nu s-a gasit inca imbolilul dorit, banca poate pune la dispozitie o lista de specialisti in domeniu pentru consiliere.
Recomandarea este sa analizezi anunturile de vanzari apartamente , sa gasesti cateva apartamente pe care ai dori sa le cumpari si sa contactezi vanzatorii pentru a afla daca accepta sa astepte pana cand contractezi creditul.
Imediat dupa evaluarea imobilului se vor pune la dispozitia bancii actele vanzatorului, ca de exemplu, certificatul fiscal, extrasul de carte funciara, certificatul energetic si adeverinta de la asociatia de proprietari. Documentele vor fi trimise la biroul notarial care va incheia contractul de vanzare cumparare.
Raspunsul formal al băncii
Dupa depunera documentelor solicitate, banca va analiza posibilitatea de acordare a unui credit in termen de 30 zile si, daca se confirma, va trimite o oferta de credit. In cazul rambursarii banilor in rate, aspect des intalnit la creditele ipotecare, banca va anexa si un grafic de rambursare a creditului. De asemenea, institutia bancara poate sa utilizeze si un sistem „reminder” personalizat pentru client pentru a-l ajuta sa plateasca la timp.
Acceptarea ofertei
Creditorul are obligatia sa ofere un termen de 7 zile pentru analizarea ofertei finale. In acest moment este necesar sa se realizeaze o citire amanuntita a clauzelor contractului. Daca exista nelamuriri sau texte ambiguu persoana de legatura va fi tot agentul bancar care are obligatia sa explice orice informatii.
In concluzie, un credit ipotecar la banca presupune un grad de respobilitate ridicat si se va acorda pe baza a numeroase conditii impuse de banca contactata. Totusi, daca se reuseste ulterior plata acestuia in avans pe cateva luni, creditul nu mai este perceput precum o greutate lunara, ci ca o solutie temporara.
Un credit ipotecar te va ajuta sa obtii casa mult dorita mai ales daca stai cu chirie sau daca te-ai saturat sa stai periodic si sa analizezi anunturile de inchirieri.
